Pourquoi investir en bourse quand on est débutant ?
Investir en bourse peut sembler complexe, surtout pour les débutants.
Pourtant la bourse, c’est tout simplement le meilleur placement pour faire fructifier votre argent sur le long terme. ! Selon une étude de l’IEIF, les actions ont généré un rendement moyen de 15,1 % par an au cours des 40 dernières années. C’est bien plus que l’immobilier et sans aucune comparaison avec le livret A.
Si vous cherchez à maximiser votre épargne sur le long terme, la bourse s’impose comme une solution incontournable.
Limiter les risques en bourse. Les conseils pour les débutants.
Vous pensez peut-être que la bourse est trop risquée, surtout si vous avez entendu parler de personnes ayant perdu beaucoup d’argent. Mais il existe de nombreux moyens de limiter ce risque. Comme le dit l’adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Pour les débutants qui souhaitent investir en bourse, la diversification est une stratégie essentielle.
En bourse, la diversification est à la portée de tous : vous pouvez investir dans une multitude d’entreprises, de secteurs – santé, banque, automobile, énergie, etc. – et même dans des pays différents ! Cette stratégie vous permet de réduire considérablement le risque.
Maintenant, essayez de faire la même chose avec l’immobilier physique. Investir dans différentes villes, différents types de biens (appartements, maisons, commerces, forêts, etc.) et dans différents pays, cela devient vite complexe et coûteux.
Possible ? …. Probable…. Mais beaucoup plus contraignant ….
Comparé à cela, la bourse offre une flexibilité et une simplicité bien plus grandes pour diversifier votre portefeuille
Investir en bourse pour des revenus passifs : l’importance des dividendes
Les débutants qui cherchent à investir en bourse doivent comprendre le rôle des dividendes. Investir dans des actions qui versent régulièrement des dividendes peut être une excellente manière de générer des revenus passifs, tout en bénéficiant de la croissance à long terme des actions.
Plutôt que de réinvestir la totalité de ses bénéfices dans son développement, une société peut choisir de reverser une partie de ces gains sous forme de dividendes, ce qui représente un revenu régulier pour les investisseurs.
L’exemple de TotalEnergies (anciennement Total) illustre parfaitement l’intérêt des dividendes pour un investisseur. Leader mondial dans le secteur de l’énergie, TotalEnergies est réputée pour sa politique de distribution généreuse et stable. Au cours des 20 dernières années, l’entreprise a régulièrement versé des dividendes, même en période de turbulence sur les marchés. En 2005, TotalEnergies distribuait 1,62 € par action. Ce montant a progressivement augmenté au fil des ans, atteignant 3.01 € par action en 2023.
Cette croissance des dividendes montre la capacité de TotalEnergies à générer des flux de trésorerie solides, tout en rétribuant ses actionnaires.
Pour un investisseur, percevoir des dividendes signifie toucher un revenu passif régulier, qu’il peut choisir de réinvestir pour acheter davantage d’actions. Ce réinvestissement crée un effet de capitalisation, augmentant le rendement global de l’investissement au fil du temps.
Ainsi, investir dans des actions de sociétés comme TotalEnergies peut être une stratégie efficace pour se constituer un patrimoine tout en bénéficiant de revenus complémentaires réguliers.
Les risques à connaître avant d’investir en bourse quand on est débutant
Une des raisons pourquoi si peu de Français investissent en bourse est la peur.
Peur de perdre son capital, peur de ne pas savoir comment investir, etc.
Investir en bourse comporte des risques, et il est essentiel pour les débutants de les comprendre. Que ce soit la volatilité, le risque de perte de capital ou le risque de liquidité, savoir comment gérer ces dangers est une étape clé pour réussir en bourse.
Voici précisément les risques que vous pouvez rencontrer :
Volatilité
La volatilité est l’un des risques majeurs en bourse.
La volatilité désigne les fluctuations rapides des prix des actions, créant à la fois des opportunités et des incertitudes.
Par exemple, lors de la crise financière de 2008, le CAC 40 a chuté de près de 43 % en un an, illustrant l’imprévisibilité des marchés. Cependant, cette même volatilité a permis au CAC 40 de rebondir et de dépasser les 7 000 points en 2021.
Pour les investisseurs patients, ces fluctuations peuvent offrir des opportunités d’achat à prix réduit. La volatilité fait partie intégrante de l’investissement en bourse, et une stratégie à long terme, associée à une diversification adéquate, peut atténuer ses effets.
Risque de perte de capital
Le risque de perte de capital est l’un des plus redoutés par les investisseurs en bourse. Contrairement à d’autres formes d’investissement comme les obligations ou l’épargne, où le capital est généralement préservé, l’investissement en actions peut entraîner une perte partielle ou totale de la mise initiale si l’entreprise sous-jacente rencontre de graves difficultés.
Un exemple emblématique est celui d’Eurotunnel (devenu Groupe Eurotunnel puis Getlink). L’entreprise, créée pour construire et exploiter le tunnel sous la Manche, a connu de graves difficultés financières dans les années 1990. Après son introduction en bourse en 1987, les actions d’Eurotunnel ont rapidement perdu de la valeur à mesure que les coûts du projet explosaient et que la rentabilité attendue ne se concrétisait pas. De nombreux investisseurs ont subi des pertes considérables, certains voyant leur investissement réduit de plus de 90 % au fil des ans.
Un autre exemple est l’action du groupe Kodak, autrefois un géant de la photographie. Avec l’arrivée du numérique, l’entreprise n’a pas su s’adapter à cette révolution technologique. Entre 1997 et 2011, le cours de l’action Kodak est passé de plus de 90 dollars à moins de 1 dollar, entraînant une perte quasi-totale pour les actionnaires avant que l’entreprise ne dépose finalement le bilan en 2012.
Ces exemples soulignent l’importance de bien comprendre les risques spécifiques à chaque entreprise avant d’investir. Des facteurs tels que l’endettement, la gestion, la concurrence, et l’adaptation aux évolutions technologiques sont cruciaux pour évaluer la solidité d’une société.
Bien que la bourse offre des opportunités de gains significatifs, elle expose aussi les investisseurs à des risques de pertes importantes, notamment lorsque des entreprises ne parviennent pas à surmonter leurs défis stratégiques.
Risque de liquidité
Un autre risque moins connu est celui de la liquidité de l’action. Pour vendre une action il faut un acheteur en face de vous.
Le risque de liquidité est un facteur crucial à prendre en compte, surtout lorsqu’il s’agit d’investir dans des petites actions, souvent appelées small caps. Ce risque se manifeste lorsque le volume de transactions sur une action est faible, rendant difficile l’achat ou la vente rapide de titres sans influencer de manière significative leur prix. Contrairement aux grandes entreprises cotées, dont les actions sont échangées en grande quantité quotidiennement, les petites actions peuvent souffrir d’un manque d’intérêt des investisseurs, ce qui limite leur liquidité.
Un exemple concret d’action souffrant de faible liquidité est celui de Néovacs, une petite société biopharmaceutique française cotée sur Euronext Growth. Néovacs a souvent été confrontée à des volumes d’échanges relativement faibles, ce qui a amplifié le risque de liquidité pour ses investisseurs. En 2017, alors que la société rencontrait des difficultés dans le développement de ses traitements innovants, certains actionnaires ont cherché à vendre leurs titres. Cependant, en raison du faible nombre d’acheteurs potentiels, ces ventes ont entraîné une baisse significative du cours de l’action, accentuant les pertes pour ceux qui cherchaient à sortir de leur position rapidement.
Ce risque de liquidité est particulièrement prononcé en période de crise, où les investisseurs se tournent généralement vers des actifs plus sûrs et plus liquides, délaissant les small caps. Pour se prémunir contre ce risque, il est conseillé aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de ne pas investir une part trop importante de leur capital dans des actions à faible liquidité.
Les bases de l’investissement en bourse pour débutants : Actions, ETF, et plus encore
Pour les débutants qui souhaitent investir en bourse, il est crucial de comprendre les fondamentaux, comme ce qu’est une action et comment fonctionne la bourse. Une bonne compréhension des ETF peut également simplifier le processus d’investissement pour les novices.
Qu’est-ce que la bourse ? Qu’est-ce qu’une action ?
La bourse et les actions
La bourse est un lieu où les entreprises vont pouvoir se financer. Elles vont émettent des titres financiers qui seront achetés par des investisseurs.
Lorsqu’une société cherche des financements, elle peut réaliser ce qu’on appelle une introduction en bourse. Cela veut dire qu’elle va échanger une partie de son capital contre de l’argent.
Elle va donc émettre des actions, qui n’est qu’un titre de propriété. Détenir une action, c’est donc détenir une partie du capital de cette société. Vous avez donc des droits : droit de voter aux assemblées d’actionnaires. En effet, vous êtes propriétaire de la société et donc vous avez un pouvoir de décision… très limité à moins de détenir une grande partie du capital…. Ce qui sera compliqué sur une société telle que Total. L’action côte 62 € en septembre 2023 mais il y a en tout 2 498 264 179 actions. Donc pour être propriétaire unique de Total, il faut faire un chèque de 150 milliards d’euros. Ce montant est ce qu’on appelle la capitalisation boursière.
Vous avez un autre droit qui est celui de toucher une rémunération : le dividende, versé tous les ans en fonction du résultat de la société.
Vous pouvez également revendre vos actions à la bourse.
Comme tous les marchés, le prix dépend de l’offre et de la demande. Si Total annonce de bonnes perspectives de croissance, ce qui est le cas quand le cours du pétrole augmente ou quand l’entreprise découvre de nouveaux gisements, beaucoup d’investisseurs vont souhaiter investir dans l’entreprise, de ce fait le cours de l’action va progresser.
Les ETF
Les ETF (Exchange-Traded Funds) ont fait leur apparition aux États-Unis en 1993, avec le lancement du premier ETF, le SPDR S&P 500. Depuis, leur popularité n’a cessé de croître, particulièrement ces dix dernières années, où ils sont devenus un choix privilégié pour de nombreux investisseurs.
En termes simples, un ETF est un fonds qui regroupe plusieurs actions dans un seul produit. La plupart des ETF sont conçus pour suivre un indice boursier spécifique, comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World, avec pour objectif de reproduire la performance de cet indice.
Concrètement un ETF MSCI World va répliquer l’indice mondial MSCI World qui représente les 1600 plus grosses entreprises mondiales.
En termes de simplicité et de diversification, difficile de trouver mieux. C’est pour cela qu’ils sont à la mode car ils offrent une solution simple et abordable pour diversifier un portefeuille.
De plus, les ETF sont souvent moins coûteux que les fonds traditionnels en raison de leurs frais de gestion réduits, tout en étant facilement négociables en bourse comme une action. Ce mélange de simplicité, de diversification et de coûts réduits explique pourquoi les ETF attirent de plus en plus d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés.
Guide pour débutants : Comment acheter des actions et ETF en bourse
Si vous vous demandez comment acheter des actions en bourse en tant que débutant, ce guide est pour vous. Choisissez votre courtier, ouvrez un compte, et apprenez à passer vos premiers ordres de bourse de manière efficace et sécurisée.
Etape 1 : Choisir son courtier
Tout d’abord, choisissez un courtier en ligne ou même une banque traditionnelle.
Vous avez le choix : Fortuneo, Boursorama, etc.
Comment choisir ? Comparez les frais de transaction, les services offerts et la facilité d’utilisation avant de faire votre choix.
Etape 2 : Ouvrir un compte
Une fois que vous avez choisi un courtier, la prochaine étape est d’ouvrir un compte de trading.
Rendez-vous sur le site web du courtier que vous avez sélectionné et remplissez le formulaire d’ouverture de compte. Vous devrez fournir des informations personnelles, telles qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile et, dans certains cas, des documents financiers pour vérifier votre situation.
Après avoir soumis votre demande, il vous faudra peut-être attendre quelques jours pour que le compte soit vérifié et activé. Une fois votre compte ouvert et validé, vous pourrez y transférer des fonds et commencer à acheter des actions ou des ETF selon vos préférences.
Etape 3 : Passer un ordre de bourse
Je vous montre un exemple concret : je vais acheter 5 ETF MSCI World (CW8) sur mon compte Fortuneo.
Je dois choisir :
- Si j’achète ou je vends
- La quantité que je souhaite
- A quel prix je souhaite faire la transaction
- La date de validité de mon ordre
- Le type d’ordre
Il existe différents types d’ordre en bourse
L’ordre limité
Je vous conseille très fortement l’ordre limité : il permet de sécuriser sa transaction en fixant un prix. Prix maximal pour un achat et prix minimal pour une vente.
L’ordre à la meilleure limite
L’ordre à la meilleure limite est une autre option intéressante. Il s’ajuste automatiquement pour être exécuté au meilleur prix disponible à l’instant T, offrant ainsi une grande rapidité pour l’achat ou la vente de titres liquides. Toutefois, il ne garantit pas le prix d’exécution, ce qui peut entraîner des surprises.
L’ordre à seuil de déclenchement
L’ordre à seuil de déclenchement est couramment utilisé pour limiter les pertes. Dans le cadre d’une vente, cet ordre s’active seulement si le cours du titre passe en dessous du seuil prédéfini. Une fois ce seuil atteint, l’ordre est traité comme un ordre au marché, ce qui lui donne la priorité, mais sans contrôle sur le prix final. Ce type d’ordre comporte des risques, surtout pour les titres peu liquides ou en période de forte volatilité.
L’ordre à plage de déclenchement
L’ordre à plage de déclenchement ajoute une couche supplémentaire de contrôle. En plus de définir un seuil de déclenchement, l’investisseur fixe une seconde limite de prix. Une fois le seuil atteint, l’ordre est exécuté comme un ordre à cours limité, ce qui peut limiter l’exécution partielle de l’ordre en fonction des conditions de marché.
L’ordre au marché
Enfin, l’ordre au marché permet d’acheter ou de vendre une quantité de titres sans se soucier du prix. Prioritaire par rapport aux autres types d’ordres, il est exécuté immédiatement dès qu’une contrepartie est trouvée. Ce type d’ordre est idéal si votre objectif est d’échanger des titres rapidement, sans condition de prix.
Pour plus de renseignements, je vous conseille d’aller sur le site de l’AMF.
En résumé, j’indique :
- Le nombre d’ETF souhaités : 5
- La date de validité : jour même
- Je passe à un ordre à cours limité
- Pour ma limite, je prends le cours actuel plus un euro
- Je valide
- Et quelques secondes après, mon ordre est validé et je possède mes ETFs.
Passons aux conseils !
Conseil 1 : dans quoi investir en bourse ?
J’ai pendant très longtemps investi dans des actions en suivant les conseils de revues spécialisées. J’ai également acheté ce que l’on appelle des Warrants en bourse. Ce sont des outils pour spéculer à la hausse où à la baisse sur des actions.
J’ai également acheté des fonds d’actions pour cibler certains marchés (Europe de l’Est notamment).
J’ai également sélectionné des entreprises donnant de forts dividendes et également de petites sociétés très prometteuses (pour une qui fonctionnait, j’en avais 2 qui s’écroulaient ! Vive la biotech et la promesse d’un vaccin qui n’arrive jamais ! )
Et j’ai constaté que je sous-performais de très loin le marché avec ces stratégies diverses et variées
Comment choisir des actions à acheter ?
Sur le papier c’est simple de sélectionner une action. Il faut tout simplement choisir une entreprise qui va performer. Il faut que son chiffre d’affaires s’améliore mais surtout que son résultat financier soit en croissance.
Et avant tout il faut qu’elle continue à promettre qu’elle peut continuer à performer sur les années futures. En effet, les actionnaires achètent le futur d’une entreprise !
Une fois dit cela, comment faire ?
Soit faire confiance à des magazines ou sites internet spécialisés. Je l’ai fait durant des années…. Et je le regrette encore…
Soit tout étudier soit même !
Il faut non seulement évaluer la solidité financière de l’entreprise, mais aussi prendre en compte des facteurs tels que son secteur d’activité, ses perspectives de croissance, sa position sur le marché, et les conditions économiques globales. De plus, même les sociétés les plus prometteuses peuvent être affectées par des éléments imprévisibles comme des changements réglementaires, des évolutions technologiques, ou des crises économiques.
Bon courage !
Gérer de manière passive son portefeuille.
Les études SPIVA (S&P Indices Versus Active) comparent la performance des gérants faisant ce travail minutieux de sélection d’actions à leur indice de références tels que le CAC40, Dow Jones, S&P500, Nasdaq, MSCI World, etc.
Résultat ?
Sur 10 ans, 92,31% des gérants Européens font moins bien que l’indice de référence !
Alors que faire ? Trouver une pépite après avoir analyser des centaines d’entreprises ? Ou bien acheter l’indice boursier ?
John C. Bogle l’a résumé en :
John C. Bogle est un milliardaire américain qui a fondé la société Vanguard. Une des plus grosses sociétés d’investissement aux états unis. Il a vite compris que la gestion passive était la plus performante à long terme.
Ne cherchez pas l’aiguille dans la botte de foin. Achetez simplement la botte de foin !
Conseil 2 : Choisir la bonne enveloppe fiscale
Pour investir en bourse, vous avez le choix entre les différentes enveloppes fiscales suivantes :
- Assurance vie
- Compte titre ordinaire
- PEA
- PEA-PME
Le meilleur choix à faire est le PEA car il possède une fiscalité avantageuse et donne accès à de très nombreuses actions et ETFs.
| Enveloppe fiscale | Fiscalité | Plafond | Actions et ETF pouvant être achetés |
|---|---|---|---|
| Assurance vie | 30% d’imposition pour des sommes versées inférieures à 150.000 € en cas de retrait. Abattement annuel de 4.600 € sur les gains générés si le contrat à plus de 8 ans. | Aucun | Dépend de l’assurance vie. Les choix sont limités. |
| Compte titre ordinaire | Tout gain est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux. Possibilité de choisir la flat tax de 30% | Aucun | Actions et ETF du monde entier |
| PEA | Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu tant qu’ils restent dans le PEA. En cas de retrait après 5 ans :17,2% de CSG, RDS. | 150 000 € | Actions et ETF français et européens |
| PEA-PME | Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu tant qu’ils restent dans le PEA. En cas de retrait après 5 ans :17,2% de CSG, RDS. | 225 000 € | Actions et ETF du monde entier |
Conseil 3 : Minimiser les frais et leur impact sur les rendements
Votre courtier va vous prendre des frais à chaque transaction. Ces frais sont généralement compris entre 0,2% et 0,5% du montant investi. Cela peut paraitre peut faible mais attention à terme cela peut amputer votre patrimoine de montant conséquent.
De plus les banques traditionnelles vont vous prendre des frais de garde, c’est-à-dire qu’elles vont prendre de l’ordre de 0,3% de votre portefeuille chaque année.
Sur une longue période, l’impact de ces frais peut devenir très important !
Pour un investissement mensuel de 250 €, choisir une banque traditionnelle vous coutera 34 300 € de plus qu’une banque en ligne sur une période de 30 ans !
Conseil 4 : Se fixer une stratégie d’investissement
Volatilité de la bourse – Investissement DCA
Nous avons vu que la bourse est volatile, voire même très volatile. Un débutant aura tendance à vouloir acheter au plus bas et revendre au plus haut.
Sauf que même les gérants professionnels n’arrivent pas à battre l’indice de référence. Voila ce qu’il va se passer. Je peux très bien en parler car j’ai connu cela durant des années.
Afin d’éviter cela, il faut se fixer une stratégie. La meilleure stratégie pour une personne qui économise régulièrement afin d’investir en bourse et la stratégie DCA (Dollar Cost Average).
Le Dollar Cost Averaging (DCA), ou investissement progressif, est une stratégie d’investissement consistant à acheter régulièrement des actions ou des parts de fonds avec un montant fixe, quel que soit le prix du marché à ce moment-là. L’idée est de lisser le prix d’achat moyen sur une période donnée, plutôt que d’essayer de deviner les fluctuations du marché et de risquer d’acheter à un mauvais moment.
L’avantage du DCA est qu’il aide à lisser les fluctuations du marché. En achetant plus d’actions quand les prix sont bas et moins quand ils sont élevés, vous obtenez un prix moyen d’achat plus stable. Cette approche est idéale pour les débutants, car elle simplifie l’investissement et réduit le stress lié aux mouvements du marché.
Avoir une épargne de précaution
La bourse doit impérativement s’envisager sur une perspective de long terme. A court et moyen terme, vous pouvez perdre de l’argent. De ce fait, n’investissez surtout pas l’argent dont vous aurez besoin à court terme.
Pensez bien à prévoir des évènements exceptionnels : une voiture à changer, un déménagement, un changement d’emploi, etc.
Surtout ne pas mettre tous ces œufs dans le même panier.
N’achetez surtout pas une seule action car vous êtes convaincu qu’elle est très prometteuse. Ce n’est plus de l’investissement, c’est du casino !
Nous avons vu que les gérants n’arrivent pas à faire mieux que leur indice de référence, alors achetez l’indice.
Comment investir en bourse pour débutants : Passez à l’action
Investir en bourse pour débutants peut sembler intimidant, mais en suivant ces conseils, vous serez bien équipé pour commencer :
- Ouvrez un PEA chez un courtier en ligne
- Investissez régulièrement chaque mois l’argent dont vous n’avez pas besoin à court et moyen terme
- Achetez des ETF MSCI World qui vous apportent une très grande diversification. Personnellement j’investi dans l’ETF CW8.
Pas besoin d’être un as de la finance pour obtenir une bonne performance, il faut surtout être discipliné.
Si vous souhaitez savoir si vous pouvez être rentier avec la bourse, je vous donne la réponse dans cet article.